消費者金融の審査で、他社借り入れ件数はどこまで申告すればいい?

消費者金融を申し込む際に、他社からの借り入れを申告させられます。ここで気になるのが、どこまで正直に申告するべきかどうかという点でしょう。単に「借り入れ」と言ってしまうと、分割払いのショッピングや、住宅ローン等も含まなければならないと解釈できてしまいます。そういったものも借入件数や借入金額に含んでしまうと、かなりの数値になってしまい、審査への影響が心配されるものです。

今回は、消費者金融の申込時に申告する他社借入件数について、どう記入すべきか考えてみたいと思います。初めて消費者金融を使う人には関係ない話かもしれませんが、クレジットカード等との兼ね合いもありますので、知識として頭に置いておいて下さい。

消費者金融で聞かれる他社借入件数とは?クレジットカードは含まれる?

さて、消費者金融の申し込みで必ずと言ってよいほど問われる「他社借入件数」ですが、実は定義が曖昧なものです。消費者金融各社は、信用情報機関を通して情報を共有しているため、そもそも本人申告が無くても他社借入件数は知ることができるのです。ただ、金融会社によっては別の信用情報機関を利用していることもあって、必ずしも全ての情報が共有されているわけではありません。自社が加盟している信用情報機関に属さないデータについては、事故情報以外は確認できないケースもあるため、念の為に申込者本人に申告をしてもらうわけです。

また、消費者金融が他社の借入状況を確認するのには、総量規制に関する事情が含まれていることも覚えておいてください。年収の3分の1を超える融資が、法律で原則禁止になっているので、企業としては法律を守る必要があります。自社が加盟している信用情報機関だけではなく、申込者本人からも聞き取りをして、総量規制の範囲内での融資を徹底しているわけです。

しかし、こういったものは建前でしかなく、本音を言えば消費者金融も顧客には多く融資をしたいと考えています。例えば、クレジットカードのリボ払いは、実質的には借金と変わらないものですが、借入総額に含まなくてもOKという消費者金融が多くなっています。他には、担保付きローン(住宅ローン等)についても他社借入に含まれないケースも多く、一言で「他社借入件数」と言っても除外対象は多くなっているのです。

消費者金融の他社借入件数はどこまで含まれる?

消費者金融それぞれに解釈の差はありますが、一般的には同業他社(つまり別の消費者金融)からの借り入れと、キャッシング枠と呼ばれるカードローンが対象になっていると考えましょう。記入欄に注意書きで説明がされていることもあるので、除外対象となるものは借入件数に含めず、審査に悪影響が及ばない記入の仕方を心がけると良いでしょう。

他社借入件数でウソを書いたら、審査で落ちやすくなる?

上記では消費者金融の本音と建前にも触れながら、他社借入の情報がどう扱われるものなのか解説しました。本当は「たくさん融資をしたい」のが消費者金融の本音とすれば、申込者もその期待に応えるためには、他社借入件数を少なめに申告するのが良いように思えるかもしれません。

しかし、虚偽申告をしてしまうというのも、かなりデメリットのある行為であると認識しておくべきです。本当は他社からお金を借りているのに、それを無いものとして申告するのは、完全にウソ以外の何物でもありません。審査をする側からすれば、なにか後ろめたいことでもあるのかと疑いたくなりますし、過度にお金を必要としているのも融資しづらい要素であります。住宅ローン等の除外商品について書かないのはともかく、明らかに他社借入件数に含むべきものまで隠すのは、審査でもマイナス材料になってしまうと覚えておきましょう。

結局のところ、審査の段階でバレてしまうものですから、書くべきものは正直に書くというスタンスで申告をしてください。もしも書くべきか微妙だと感じるものがあれば、電話で相談をしてしまっても、審査に影響することはないでしょう。消費者金融のデスク担当者は、事務的に処理をするだけですから、質問したことによって心証が悪化するようなこともありません。

他社借入件数は何件までなら、審査でマイナスにならないのか?

総量規制の範囲内であったとしても、多くの会社からお金を借りているというのは、審査ではマイナス扱いとなりがちです。既に返済が苦しくなっている可能性もあるため、できるだけ余裕のある人に対して、消費者金融もお金を貸したくなるのが一般的だからです。

では、具体的には他社借入が何件までならば、審査に通りやすくなるのでしょうか。他にマイナス材料がないという前提ではありますが、一般的には2社までならば問題ないと考えて良さそうです。つまり3社目の申し込みまではセーフということで、それ以上になると急に審査も落ちやすくなる傾向にあるのです。

こうした傾向が現れる理由としては、消費者金融の多くが「総量規制の3分の1」をボーダーにして、初回の融資金額を決定していることが挙げられます。年収300万の人に対しては、概ね初回30~50万円という限度枠が設定されやすく、3件目でちょうど総量規制に達するようになっています。もちろん会社ごとの差異はありますが、1つの目安として「3件目まで」ということを念頭に置き、複数社から借り入れするときの参考にしてみてください。

人気ランキング
金利が低い消費者金融

金利が低い!限度額が大きい!
消費者金融を徹底比較

初めて消費者金融を利用する方へ
消費者金融をタイプ別に選ぶ
消費者金融の金利・利息について
消費者金融の基礎知識
おまとめローン・借り換えについて
消費者金融の審査について
消費者金融のよくある疑問
消費者金融のメモ